Lainaa Virosta

Etsitkö lainaa Virosta? Lainojen korkotaso Suomessa on noussut viime aikoina ja huomattavasti, ja moni saattaakin pohtia, voisiko hakea lainaa Virosta. Etälänaapurimme Viro tunnetaan yleisesti Suomea edullisempana maana, mutta kuitenkin riittävän turvallisena ja samanlaisena kulttuurisesti.

Tässä artikkelissa käymme kattavasti läpi, miten suomalaisen on mahdollista saada lainaa Virosta ja mitkä asiat vaikuttavat lainan myöntämiseen. Kerromme myös parhaat vinkit, miten löytää paras ja edullisin laina Virosta juuri sinulle.

Hae lainaa Virosta heti tilille

Hyvä uutinen suomalaisten kannalta on, että on mahdollista hakea ja saada lainaa Virosta heti tilille, vaikka ei olisi Viron kansalainen. Tämä on tosin mahdollista vain, jos kyseessä on virolainen luotonmyöntäjä, jolla on Suomessa sivukonttori. Et siis voi saada lainaa pankilta, joka toimii vain Virossa, tai Virosta ja jostakin muusta maasta kuin Suomesta käsin.

On siis tärkeä ymmärtää, onko kyseessä puhtaasti Virossa toimiva lainanantaja vai sellainen, jolla on toimintaa myös Suomessa. Ensiksi mainitulta voi toki saada lainaa, jos on Suomen lisäksi myös Viron kansalainen.

Virolaisten pankkien ja rahoituslaitosten myöntämät lainat saa nykyään tilille yhtä nopeasti kuin suomalaistenkin pankkien myöntämät lainat. Niin rahat, palvelut kuin tavaratkin liikkuvat nykyään hyvin nopeasti, kiitos kehittyneen EU-lainsäädännön ja teknisten ratkaisuiden. Et välttämättä edes huomaa, että laina tulee virolaiselta yritykseltä, sillä lainan Virosta voi saada jopa heti omalle pankkitilille.

Lainaa Virosta ilman vakuuksia tai takaajia

Arjen menoja, uutta autoa ja esimerkiksi remontteja varten haetaan yleensä lainaa Virosta, johon ei tarvita vakuuksia tai takaajia. Tämä on paitsi nopeampaa, myös huomattavasti näppärämpää kuin vakuuksien etsiminen ja toimittaminen.

Suomalaiset kuluttajat rahoittavat ostokset yleensä vakuudettoman kulutusluoton avulla. Näitä markkinoidaan monella nimellä, kuten autolainana, remppalainana tai reissulainana, mutta käytännössä kyseessä on aina kuitenkin kulutusluotosta. Kuluttajien onneksi voi saada samanlainen laina Virosta ilman vakuuksia tai takausta.

Vaikka vakuudettomissa lainoissa on usein korkeampi korkotaso kuin esimerkiksi asuntolainoissa, ovat ne käytännössä ainoa tapa rahoittaa ostoksia, jos ylipäänsä tarvitsee vierasta pääomaa. Asuntolaina ja yrityslaina ovat nimittäin räätälöityjä lainatyyppejä, joita voi saada ainoastaan kyseiseen tarpeeseen. Kuluttajan valittavissa on kulutusluoton lisäksi toki myös joustoluotto, mutta myös se on usein vakuudeton laina.

Haet siis mitä tahansa lainaa Virosta, se on lähes poikkeuksetta vakuudeton. Ainoa poikkeus tähän on, mikäli asut vakituisesti Virossa, jolloin käytössäsi on monipuolisempi lainavalikoima, esimerkiksi asuntolaina ja vakuudellinen pankkilaina. Yksikään Suomessa toimivista virolaisista pankeista ei kuitenkaan tarjoa suomalaisille kuluttajille asuntolainaa, ainakaan toistaiseksi.

Näin haet lainaa Virosta helposti ja nopeasti

Lainojen kilpailutus on Suomessa ja myös Virossa nykyään helppoa, sillä sen voi tehdä täysin netissä ja tulokset saa ruudulle saman tien. Monelle voi kuitenkin tulla yllätyksenä, että on olemassa kilpailutustyökalu, joka näyttää niin virolaisten, ruotsalaisten, norjalaisten kuin suomalaistenkin lainanantajien tarjoamat ratkaisut samassa yhteydessä.

Esimerkiksi Summarum on kotimainen lainojen vertailuun ja kilpailutukseen erikoistunut yritys, joka on kehittänyt kuluttajien avuksi helpon ja ilmaisen työkalun lainojen kilpailutusta varten. Työkalun pyrkimyksenä on tehdä lainat ymmärrettävämmiksi ja helpottaa aidosti lainanhakijan arkea etsimällä sopivin ja edullisin laina Virosta. Sinun ei myöskään tarvitse etukäteen tietää, haetko lainaa Virosta vai Suomesta, sillä palvelun kautta näet automaattisesti kaikki sinulle saatavilla olevat vaihtoehdot.

Toisin kuin lainojen kilpailutus puhelimitse tai yksitellen lainahakemuksia netissä täytellen, Summarumin lainavertailun avulla omat tiedot täytyy antaa vain kerran. Mikäli hakemuksesi täyttää yhden tai useamman lainanantajan kriteerit saat näkyviin henkilökohtaiset lainatarjoukset, joiden joukosta voit vapaasti valita sinulle parhaan vaihtoehdon. Luonnollisesti sinun ei tarvitse valita mitään vaihtoehdoista, mikäli et löydä sopivaa tarjousta.

Lainojen kilpailuttaminen on riskitöntä ja ilmaista, eikä sido sinua hyväksymään lainatarjouksia. Voit siis käyttää palvelua vain katsoaksesi mistä kaikkialta ja kuinka paljon voisit saada lainaa Virosta tai muualta.

Lainaa Virosta Suomessa asuvalle

Kuten edempänä on tuotu esiin, suurin osa suomalaisista pääsee käsiksi virolaisiin lainoihin vain, mikäli virolaisella lainantajalla on sivukonttori Suomessa. Koska virolaiset lainanantajat ovat halukkaita toimimaan Suomessa sivukonttorinsa kautta, ei lainan saaminen Virosta ole yleensä sen hankalampaa kuin suomalaiselta pankilta.

Yksi tapa selvittää virolaisia pankkeja ja rahoituslaitoksia on googletella nimiä ja perata yritysten tarjontaa yksitellen. Huomattavasti helpompi ja nopeampi tapa on kuitenkin koota sekä suomalaisten että virolaisten pankkien tarjonta yhteen Summarumin lainatyökalulla. Harva meistä haluaa etsiä lainaa nimenomaan virolaiselta pankilta, vaan tekee niin hyvän diilin toivossa. Palvelun avulla selviää, tarjoaako virolainen pankki paremman lainatarjouksen.

Saatat myös miettiä, miten ylipäänsä tunnistaa virolaiset lainanantajat? Totuus on, että nykypäivänä se voi olla vaikeaa. Lähes kaikki virolaiset, suomalaisille lainaa myöntävät tahot ovat räätälöineet sivustonsa suomalaiseen makuun sopivaksi ja käytössä on usein jopa fyysinen toimipiste. Moni virolainen yritys toimii nykyään kansainvälisesti ja toiminta on sopeutettu paikalliseen ympäristön mukaiseksi.

Lainaa Virossa asuvalle suomalaiselle

Jos suomalainen sen sijaan asuu Virossa eikä Suomessa, on käytössä enemmän vaihtoehtoja. Suomalaiselle, joka asuu vakituisesti Virossa, voidaan yleensä myöntää virolaisesta pankista myös esimerkiksi asuntolainaa, joka ei ole muiden suomalaisten ulottuvilla.

Tähänkin on olemassa poikkeuksia, jotka vaihtelevat pankkikohtaisesti. Esimerkiksi riittävä oleskeluaika maassa vaihtelee, tai henkilöltä voidaan vaatia myös Viron kansalaisuutta eli suomalaiselta käytännössä kaksoiskansalaisuutta. Jos olet Virossa asuva suomalainen, kannattaa ottaa yhteyttä pankkeihin ja tiedustella onko sinun mahdollista saada asuntolainaa tai lainaa Virossa.

Siinä tapauksessa, että suomalainen asuu Virossa, voi hän yleensä saada lainaa myös suomalaisesta pankista. Ehtona saattaa tosin olla Suomen kansalaisuus. Monet Virossa asuvat suomalaiset ovat kuitenkin sekä Viron että Suomen kansalaisia eli heillä on kaksoiskansalaisuus. Tällöin lainan saaminen Virosta tai Suomesta on vaivattominta.

Yleisimmät virolaiset lainat ja luotot

Kuten suomalaisissa lainoissa, myös virolaisissa lainoissa on kosolti valinnanvaraa ja ne on tarkoitettu erilaisiin tilanteisiin. Tässä osiossa esittelemme tyypillisimmät virolaiset lainat ja luotot. Mukana on myös lainatyyppejä, joita suomalaiset saavat Virosta vain tietyin ehdoin.

Pikavippi Virosta

Pikavipit ja pikalainat olivat takavuosien kohutuote, joka tunnettiin jopa satojen prosenttien vuosikoroista. Myös virolaiset yritykset myönsivät innokkaasti pikavippejä Suomenlahden toiselle puolen, olivathan ne erittäin tuottoisaa liiketoimintaa eikä muiden lainojen saaminen ollut vielä niin nopeaa kuin nykyään.

Niin suomalaiset kuin virolaisetkin pikavipit ovat muuttuneet viime vuosina kannattamattomiksi, sillä molemmissa maissa lainsäädäntö vaatii niiltä nykyään kohtuullista korkotasoa ja kuluja. Kulutusluotot ovatkin korvannut virolaiset pikavipit lähes kokonaan, sillä myös kulutusluoton saa nykyään lähes välittömästi tilille.

Markkinoinnissa pikalaina ja pikavippi -termejä saattaa silti yhä näkyä, sillä ihmiset saattavat hakea lainaa äkilliseen tarpeeseen kyseisillä termillä. Tämän vuoksi myös yritykset käyttävät sitä hakukonemainonnassaan. Pikavippi Virosta eli Eesti vippi on siis edelleen saada, mutta kyseessä on yleensä tällöin aivan tavallinen kulutusluotto, jonka myöntää virolaisen pankin suomalainen sivukonttori.

Kulutusluotto Virosta

Kuluttajalaina eli kulutusluotto on yksi suosituimmista lainatyypeistä. Tämä ei ole mikään ihme, sillä se on vakuudeton laina, jolla voi rahoittaa monenlaisia tarpeita, aina keittiöremontista uuden auton ostamiseen.

Kulutusluottoja myöntävät niin virolaiset pankit kuin muutkin rahoituslaitokset. Kulutusluottoja Virosta on tarjolla jopa 60 000 euroon asti Suomessa, eikä vakuuksia tai takaajia tarvita. Pankkikohtaiset erot kannattaa tarkistaa, sillä jotkin pankit myöntävät vain pienempiä, maksimissaan 5000 euron lainoja. Viron omilla markkinoilla vakuudettomien kulutusluottojen yläraja on Suomea alhaisempi ja vaihtelee 15-25 000 euron välillä riippuen lainanantajasta.

Kulutusluotoista maksetaan korkoa joko kiinteän tai muuttuvan koron + marginaalin perusteella. Erilaiset yritykset saattavatkin tarjota lainaa hyvin vaihtelevilla ehdoilla. Hyväksytyn luottohakemuksen ja rahat saa yleensä tilille nopeasti, jopa välittömästi.

Autolaina Virosta

Suomalaisen on mahdollista hakea myös autolainaa Virosta, olettaen että kyseessä on sivukonttoria Suomessa pitävä yritys. Autolaina ei ole varsinaisesti oma lainatyyppinsä, vaan kyseessä on yleensä joko kulutusluotto tai osamaksurahoitus. Yritykset voivat nimetä lainatuotteensa vapaasti, mikä voi joskus hämmentää kuluttajaa.

Autolainaksi soveltuvan kulutusluoton voi hyvin hakea jo ennen auton ostopäätöstä. Tämä onkin järkevää, sillä näin voit huomioida lainakulut osana auton kokonaisbudjettia. Autojen hintataso vaihtelee suuresti, joten on myös hyvä selvittää, mikä pankki myöntää sinulle riittävän suuruisen lainan.

On myös hyvä muista, että vaikka ostaisit auton autoliikkeestä, ei sinun ole mikään pakko ottaa rahoitusta autoon samasta paikasta. Autoliikkeen näkökulmasta on samantekevää, miten auto rahoitetaan, niin kauan kuin sovittu maksusumma kilahtaa liikkeen tilille.

Pankkilaina Virosta

Pankkilainaksi kutsutaan pankin myöntämää lainaa, joka voi olla joko vakuudellinen tai vakuudeton. Vakuudellinen laina vaatii nimensä mukaiseksi takauksen tai vakuuden, mutta korkotaso on tyypillisesti vakuudettomia lainoja alhaisempi.

Suomalaisen on mahdollista saada vakuudetonta lainaa Virosta. Sen sijaan vakuudellisia lainoja suomalaisille ei tällä hetkellä tarjoa mikään Suomessa toimiva virolainen pankki. Virolaiset pankit tarjoavat toki vakuudellisia lainoja virolaisille asiakkailleen sekä suomalaisille, jotka asuvat ja oleskelevat Virossa.

Pankkilaina on yksi harhaanjohtavimmista lainatermeistä, sillä sitä käytetään usein monessa eri merkityksessä. Pankkilainalla saatetaankin joskus viitata aivan tavalliseen vakuudettomaan kulutusluottoon, jonka myöntäjänä on pankki.

Asuntolaina Virosta

Suomessa oleskeleva ja asuva henkilö, jolla ei ole kansalaisuutta tai vakituista asuinpaikkaa Virossa, ei tällä hetkellä voi hakea asuntolainaa Virosta. Tämä johtuu siitä, että yksikään Suomessa toimivista virolaisista pankeista ei tarjoa suomalaisille asuntolainaa.

Sen sijaan, jos asut vakituisesti Virossa ja täytät muuten edellytykset, sinulla voi olla mahdollista hakea asuntolainaa virolaisesta pankista asunnon ostoon. Virossa asuntolainan suhteen pätevät siis samat edellytykset kuin muiden vakuudellisten lainojen.

Asunto Virosta laina Suomesta?

Monella suomalaisella on nykyään mökki tai asunto Virossa esimerkiksi töiden vuoksi tai henkilö saattaa haaveilla sellaisesta. Jos kyse on vain tilapäisestä oleskelusta Virosta, ei suomalainen saa asunto- tai mökkilainaa virolaisesta pankista.

Suomalainen voi kuitenkin hakea lainaa Suomesta virolaisen asunnon hankkimiseksi. Kannattaa kuitenkin huomioida, että virolainen asunto ei välttämättä toimi asuntolainan vakuutena, ainakaan samalla tavalla kuin vastaava Suomessa sijaitseva asunto. Jos siis suunnittelee asunnon ostamista Virosta, kannattaa olla pankkiin yhteydessä hyvissä ajoin ja vertailla eri pankkien käytäntöjä.

Yrityslaina Virosta

Yrityslainan hakeminen Virosta on yleensä hankalaa suomalaiselle, sillä virolaisten pankkien myöntämät yrityslainat ovat harvoin vakuudellisia, matalampikorkoisia lainoja. Kulutusluottoa voi toki teoriassa käyttää myös yrityslainana, mutta korkotaso nousee yleensä niin korkealle tasolle, ettei yrityslainan hakeminen Virosta ole järkevää.

Yrityslaina kannattaakin yleensä hakea Suomesta käsin, sillä erityisesti yrityksen alkuaikoina ylimääräiset korot ja kulut rasittavat muutenkin vielä kannattamatonta yritystoimintaa. Lisäksi yrityslainassa on tärkeää räätälöidä maksuerät yrityksen omaan tilanteeseen sopiviksi.

Virolaiset pankit ja lainanantajat

Moni saattaa muistaa takavuosien virolaiset pikavipit, joita tarjottiin suomalaisille hyvinkin ahkerasti. Nykyään virolaisten pikavippien tarjonta on kuitenkin hyvin toisen näköistä kuin silloin, eikä virolaisia yrityksiä kannata enää karsastaa.

Aiemmin suositut virolaiset pankit ja lainanantajat

2000-luvun alkupuolella virolaiset yritykset kuten Credit24 tarjosivat runsaasti erilaisia virolaisia pikavippejä ja kulutusluottoja, joita myös markkinoitiin paikoin erittäin aggressiivisesti. Näistä ajoista monelle on saattanut jäädä huono kuva virolaisista pankeista, vaikka joukossa oli parempia ja huonompia yrityksiä.

On kuitenkin tärkeää huomioida, että pikavippitoiminta Suomessa on tiukentunut merkittävästi, eikä suomalaisille ole enää tarjolla kohtuuttomia pikavippejä. Tämä pätee niin suomalaisiin kuin virolaisiinkin yhtiöihin. Myös virolainen lainsäädäntö on päivittynyt huomattavasti sitten 2000-luvun alkupuolen.

Osa takavuosien kohuyrityksistä on edelleen toiminnassa, mutta nekin ovat siirtyneet muiden lainatuotteiden pariin, vaihtaneet kotimaataan tai lieventäneet lainojensa korkotasoja merkittävästi. Seuraavassa esittelemme kolme toimijaa, jotka ovat edelleen suosittuja Suomessa vuonna 2024.

Parhaat virolaiset lainanantajat Suomessa (02/2024)

Vaikka virolaisten lainojen tarjonta oli ehkä takavuosina monipuolisempi, on se nykyään laadukkaampi ja turvallisempi kuin ennen. Näiltä virolaisilta toimijoilta voit hakea lainaa Virosta hyvillä mielin, sillä kaikki ovat säänneltyjä ja laillisia toimijoita niin Suomessa kuin Virossa.

Bigbank

Virolainen pankki Bigbank on toiminut Suomessa jo vuodesta 2009 lähtien, mikä tekee siitä vakaan ja luotettavan toimijan. Itse yritys on perustettu Tartossa jo vuonna 1992 ja se toimii Suomen ja Viron lisäksi Latviassa, Liettuassa, Ruotsissa, Bulgariassa, Saksassa, Itävallassa sekä Alankomaissa. Pankin valikoima pitää sisällään erilaiset rahoituspalvelut ja lainatuotteet kuluttaja-asiakkaille.

Suomalaisten on mahdollista saada Bigbankistä erilaisia vakuudettomia kuluttajalainoja jopa 50 000 euroon asti. Pankki tarjoaa myös erilaisia säästötilejä ja määräaikaistalletuksia ja osamaksurahoitusta esimerkiksi auton ostoon myös suomalaisille asiakkailleen. Koska kyseessä on pankki, on valikoima suurempi kuin monella muulla yrityksellä.

Bondora

Virolainen Bondora on toiminut vuodesta 2008 asti ja sen tarjonta on Bigbankia suppeampi, sisältäen vain kuluttajalainat, eikä esimerkiksi määräaikaisia talletuksia. Kuten Bigbank, myös Bondora palvelee asiakkaitaan suomeksi, suomalaisen verkkopalvelun kautta.

Bondoran välityksellä suomalainen voi saada lainaa Virosta jopa 10 000 euroon asti. Aivan isoimpien hankintojen rahoittamiseen Bondora ei siis kuitenkaan taivu, mikä on hyvä huomioida, jos laina on tarkoitettu esimerkiksi keittiöremonttia varten.

Creditstar

Suomessa toimiva Creditstar on osa Creditstar Groupia, joka toimii useissa eri Euroopan maissa. Yhtiö on ollut toiminnassa vuodesta 2006.

Creditstar tarjoaa suomalaisten käyttöön henkilökohtaisen luottotilin eli joustoluoton. Tämä tarkoittaa, että hakijalle myönnetään tietty summa, jonka rajoissa hän voi vapaasti nostaa tai maksaa pois luottoa. Joustoluotto toimii hieman eri tavalla kuin kulutusluotto, joten onkin järkevää tutustua lainamuotoihin eroihin etukäteen.

Suomalaiset voivat hakea luottotiliä Creditstarin kautta rekisteröitymällä palvelun käyttäjäksi ja tekemällä samassa yhteydessä lainahakemuksen. Verkkopalvelu on turvallinen ja suomenkielinen. Myös asiakaspalvelu palvelee suomeksi, niin sähköpostitse kuin puhelimitsekin.

Aasa

Vuonna 2005 perustettu Aasa tunnetaan erityisesti kulutusluotoistaan. Kuten kolme edellistä, myös Aasa toimii kansainvälisesti.

Toisin kuin Bondora, Bigbank ja Creditstar, Aasa ei enää myönnä uusia lainoja suomalaisille. Vanhojen lainojen hallinnointi toimii toki edelleen ja yrityksen toiminta on muutenkin käynnissä. Nykyisten asiakkaiden osalta kaikki jatkuu siis normaalisti, eikä yritys ole esimerkiksi menossa nurin.

Virossa toimii myös suomalaisia lainanantajia

Koska sekä Suomi että Viro kuuluvat Euroopan Unioniin, on molempien pankkien ja rahoituslaitosten suhteellisen helppoa toimia toistensa maaperillä. Sääntely on yhteneväistä ja kulttuuri on hyvin samankaltainen ja pääoma valtioiden välillä liikkuu vapaasti ja nopeasti. Ei olekaan mikään ihme, että myös suomalaiset lainanantajat ovat löytäneet tiensä tarjoamaan lainoja Virossa.

Suomalaisista, Viron lainamarkkinoilla toimivista lainanantajista tunnetuin on Ferratum, joka kuuluu kansainväliseen Multitude Group -konserniin. Konsernilla on maailmanlaajuisesti yli 2 miljoonaa asiakasta 15 maassa.

Virolaisille asiakkaille on tarjolla hyvin samankaltaisia tuotteita kuin suomalaisillekin. kuten joustoluottoja ja kulutusluottoja esimerkiksi remontin tai auton rahoittamista varten. Yrityksen myöntämät luotot ovat tosin vain nelinumeroisia eli pienempiä kuin osalla lainaa tarjoavista yrityksistä. Tästä huolimatta ne sopivat monenlaisten menojen rahoittamiseen.

Miksi ottaa lainaa Virosta?

Lainan hakeminen ulkomailta kuten Virosta voi olla houkutteleva vaihtoehto useistakin eri syistä, mutta tyypillisin syy on alempi hintataso. Virolaiset pankit saatetaan kokea vähemmän houkuttelevina kuin suomalaiset, joten ne voivat joissakin tapauksissa kompensoida tätä houkuttelevimmalla lainaehdoilla.

Mitään todellista syytä siihen, miksi virolainen pankki olisi suomalaista huonompi, ei luonnollisesti ole. Virolaiset lainanantajat ovat nykyään laadukkaita ja ketteriä, ja kuluttajansuoja on aivan yhtä hyvä kuin suomalaisillakin pankeilla. Jos virolainen pankki tarjoaa hyvän diilin, kannattaa sitä aidosti harkita.

Toinen syy ottaa lainaa Virosta on se, että tarjolla saattaa olla erilaisia lainavaihtoehtoja kuin Suomessa tai lainojen ja luottojen ehdot voivat olla hieman erilaisia. Kannattaakin vertailla suomalaisten ja virolaisten pankkien tarjoamia lainoja esimerkiksi Summarumin näppärän lainatyökalun avulla.

Sen sijaan, jos haluaa hakea lainaa virolaisesta pankista sen toivossa, että ei saa sitä Suomesta käsin, ei tämä ole yleensä mahdollista. Kuten suomalaisetkin pankit, myös virolaiset pankit tarkistavat kuluttajan luottotiedot. Minkäänlaista lainaa Virosta ei yleensä myönnetä, jos luottotiedoista löytyy huomautettavaa.

Lainaa virolaiselle Suomesta

Virolainen henkilö voi saada lainaa Suomesta suurin piirtein samoilla edellytyksillä kuin suomalainen. Virolaisella henkilöllä ei välttämättä tarvitse olla Suomen kansalaisuutta, mutta hänen on oleskeltava Suomessa laillisesti ja yleensä myös oltava suomalainen pankkitili sekä vakituinen osoite Suomessa.

Kuten suomalaiseltakin, myös virolaiselta odotetaan riittäviä, säännöllisiä tuloja. Tulo voi muodostua esimerkiksi palkkatulosta tai eläkkeestä. Riittävä tulotaso on pankin määriteltävissä ja siihen vaikuttaa myös haetun lainan suuruus.

Niin ikään luottokelpoisuus on yhtä tärkeää suomalaiselle kuin virolaiselle hakijalle. Raha-asioiden hoito tulee olla kuuliaista, eikä luottotiedoissa saa yleensä olla lainkaan huomautettavaa. Jotkin yritykset tosin suhtautuvat toisia sallivammin vähäisiin luottohäiriömerkintöihin. Esimerkiksi ulosotto sulkee kuitenkin pois kaikenlaisten lainojen saamisen.

Lainaa Virosta ilman luottotietoja?

Jos lainan saaminen Suomesta ei onnistu, moni saattaa etsiä pyrkiä etsimään lainaa Virosta tai muualta ulkomailta. Virolaista lainsäädäntöä on usein pidetty löyhempänä kuin suomalaista, minkä vuoksi moni saattaa päätyä heikossa taloudellisessa tilanteessa virolaisten pankkien puoleen.

Vaikka takavuosina lainan saaminen ilman luottotietoja Virosta oli helpompaa, nykyään myös virolaiset pankit suhtautuvat vastuulliseen lainojen myöntämiseen vakavasti, eikä lainaa Virosta enää yleensä myönnetä luottotietonsa menettäneille. Tämä johtuu siitä, että lisälainan ottaminen yleensä vain pahentaa luottotietonsa menettäneen asemaa ja suistaa hänet helposti pahempiin ongelmiin. Ei siis kannata yrittää hakea lainaa Virosta ilman luottotietoja.

Mikäli olet menettänyt tai menettämässä luottotietosi, on hyvä olla yhteydessä suomalaisiin apua antaviin tahoihin, esimerkiksi Takuusäätiön velkaneuvontaan. Näin ongelma ei pääse pahenemaan, ja sinun on mahdollista saada lainaa jälleen, kun taloutesi on paremmassa kunnossa.

Virolaisiin lainoihin on myös mahdollista sijoittaa rahaa

Jos sinulla ei ole juuri nyt akuuttia lainantarvetta, mutta lainaaminen Virossa kiinnostaa. Voi yksi vaihtoehto olla toimia toisin päin eli lainaamisen sijaan sijoittaa itse virolaisiin lainoihin. Sijoittamalla virolaisiin kuluttaja- tai yrityslainoihin sinulle maksetaan korkoa, joka maksetaan pankkitilillesi.

Virolaisiin lainoihin voi sijoittuu useamman eri joukkorahoitus-/vertaislainapalvelun kautta. Seuraavassa esittelemme niistä muutaman, luotettavan ja keskenään hieman erilaisen vaihtoehdon. Kannattaa huomioida, että esitellyistä vaihtoehdoista vain Smartsaver tarjoaa suomalaisen asiakaspalvelun. Jos et siis koe viroa tai englantia vahvimmaksi kieleksi, kannattaa harkita suomalaisen sivuston tarjoavaa toimijaa.

Debitum

Englanninkielisellä alustalla toimiva Debitum on erikoistunut pienten yrityksen rahoitukseen. Suomalainen voi sijoittaa pienyritysten lainoihin palvelun kautta ja saada sijoitukselleen tuottoa. Tyypillinen vuosituotto on noin 11 %, mutta sitä vähentävät esimerkiksi maksuviivästykset tai maksamattomat lainat. Näiden määrää ei voi tietää etukäteen.

Palvelua käyttävä sijoittaja voi päättää itse, mihin lainoihin hän haluaa sijoittaa. Ennen sijoittamista kannattaa lukea palvelun ohjeita, jotta ymmärtää, minkälaiset asiat vaikuttavat lainan todennäköiseen tuottoon. Esimerkiksi lainojen koroissa, maksuajoissa sekä asiakkaissa on eroja. Palvelun käyttö on ilmaista, eikä talletuksiin tai nostoihin kohdistu kuluja.

Moncera

Suomalaisille saatavilla oleva, mutta englanninkielinen Moncera on virolaislähtöinen vertaislainapalvelu eli p2p-lainaukseen erikoistunut palvelu. Vertaislainauksella tarkoitetaan kuluttajalta kuluttajalle tapahtuvaa lainaamista. Käytännössä monet p2p-lainayhtiöt tarjoavat nimestä huolimatta myös yrityslainoja.

Vertaislainapalveluita on nykyään saatavilla paljon. Pääpiirteittäin kyse on siitä, että sijoittaja tallettaa rahaa palveluun ja rahat sijoitetaan edelleen erilaisiin kuluttaja- ja yrityslainoihin. Kun laina jaetaan useamman lainan kesken, ei yhden lainan ajautuminen ulosottoon vielä vie koko tuottoa pois. Jo muutaman sadan euron sijoituksen voi yleensä jakaa jopa kymmenien lainojen kesken.

Monceran käyttäjäksi pääsee rekisteröitymällä palveluun ja tekemällä tilisiirron yrityksen portaalin kautta. Liittyminen on ilmaista, eikä palvelun käytöstä tai siirroista koidu kuluja.

Monefit Smartsaver

Monefit on virolainen yritys, joka toimii aiemmin esitellyn Creditstar-yhtiön alaisuudessa. Yritys tarjoaa myös suomalaisille sijoittajille Smartsaver-palvelua, jonka avulla voi sijoittaa erilaisiin virolaisiin lainoihin ja luottoihin. Smartsaver on siis itse palvelun nimi, mutta palvelun tarjoajana toimii Monefit.

Smartsaver-palveluun siirretään rahaa suomalaiselta tililtä, minkä jälkeen palvelu sijoittaa ne automaattisesti Creditstarin myöntämiin kulutuslainoihin Euroopassa. Sijoittajan ei tarvitse eikä hän voikaan itse valita lainoja, vaan hän saa kiinteän, tällä hetkellä noin 7 % vuosituoton. Korko maksetaan päivittäin, joten rahat voi sijoittaa uudelleen tai nostaa tilille nopeasti. Tämä on mukavaa, jos tykkää seurata, miten summa kasvaa.

Smartsaver-palvelua voi käyttää joko selaimen tai sovelluksen kautta ja palvelun käyttö on maksutonta. Ennen sijoittamista kannattaa tutustua palvelun ehtoihin, jossa kerrotaan esimerkiksi sijoittamiseen liittyvistä riskeistä. Vaivaton Smartsaver voi sopia erityisesti sellaiselle sijoittajalle, joka ei halua tai osaa itse valita sopivia sijoituskohteita.

Ymmärrä lainoihin sijoittamisen riskit

Ennen kuin edes harkitsee lainoihin tai muihinkaan instrumentteihin sijoittamista, on hyvä tutustua sijoittamiseen ja siihen liittyviin riskeihin. Tämä pätee niin suomalaisiin kuin ulkomaalaisiinkin lainoihin ja kaikkiin muihinkin tarjolla oleviin sijoitustuotteisiin.

Sijoittamisen ehdottomasti tärkein sääntö on sijoittaa vain sellainen summa, jonka on pahimmassa tapauksessa valmis menettämään kokonaan. Vaikka sijoittaja hakee sijoitukselleen aina tuottoa, ei sitä kaikissa tapauksissa aina synny lainkaan. Lisäksi on järkevää tutustua hajauttamisen käsitykseen, sillä läheskään kaikissa sijoituksissa hajauttaminen ei toteudu automaattisesti.

Hyviä sijoittamiseen liittyviä lähteitä löytyy paitsi netistä, myös esimerkiksi kirjastosta. Myös pankkien sivuilta löydät paljon tietoa sijoittamisesta. Suosittelemme myös lukemaan muiden kokemuksia yrityksistä, ennen kuin sijoitat rahaa niiden kautta.

Lainaa Virosta – Yhteenveto

Suomessa toimii nykyään useita virolaisia pankkeja ja rahoituslaitoksia, jotka myöntävät lainaa Virosta myös suomalaisille. Ne toimivat tyypillisesti verkossa ja lainaa Virosta saa suurin piirtein samoin ehdoin kuin suomalaisistakin pankeista.

Suomalainen henkilö voi saada lainaa Virosta vain, jos yrityksellä on sivukonttori Suomessa. Poikkeuksena tähän on se, jos suomalainen henkilö asuu vakituisesti Virossa. Pelkkä asuminen ei välttämättä riitä, vaan joskus vaaditaan myös Viron kansalaisuus.

Virolaisten toimijoiden suomalaisille tarjoamat lainat ja luotot ovat monipuolisia, mutta kuitenkin tyypillisesti suppeampia kuin suomalaisten. Tyypillisimpiä lainatyyppejä ovat kulutusluotto sekä osamaksurahoitus. Asuntolainaa virolaisesta pankista ei saa, ellei asu ja oleskele Virossa pysyvästi. Myöskään yrityslainaa Virosta ei yleensä saa, sillä se edellyttää vakuuden.

Jos ei juuri nyt tarvitse lainaa, on mahdollinen vaihtoehto myös omien rahojen sijoittaminen. Osa virolaisista pankeista tarjoaa määräaikaistalletuksia suomalaisille, mutta virolaisiin lainoihin voi myös sijoittaa. Ennen sijoittamista tulee kuitenkin tutustua huolellisesti sijoittamiseen ja siihen liittyviin riskeihin ja termeihin. On myös hyvä huomioida, että suurin osa palveluista on englanninkielisiä.

Koska virolaiset yritykset toimivat Suomessa osin altavastaajan asemassa, saattaa tarjolla olla hieman houkuttelevampia ehtoja ja korkotasoja kuin suomalaisilla kilpailijoilla. Tämä ei kuitenkaan ole mikään sääntö, vaan jokainen pankki määrittelee ehtonsa vapaasti lain sallimissa puitteissa. Koska virolaiset yritykset ovat yhtä luotettavia kuin suomalaisetkin, kannattaa kuitenkin vertailla, miten lainaehdot eroavat omalla kohdalla. Tähän sopii esimerkiksi Summarumin lainavertailu.

Lainaa Virosta – Usein kysytyt kysymykset

Viimeisessä osiossa vastaamme suosituimpiin kysymyksiin, joita suomalaiset pohtivat, kun harkitsevat lainan hakemista Virosta. Jos sinua mietityttää jokin asia, voit aina olla yhteydessä myös virolaiseen pankkiin tai rahoituslaitokseen. Suurin osa niistä tarjoaa myös suomalaisen asiakaspalvelun, joka auttaa mielellään.

Saako suomalainen lainaa virosta?

Suomalaisen on mahdollista saada lainaa Virosta sellaisen luotonantajan kautta, jolla on sivukonttori Suomessa. Tällaisia ovat esimerkiksi Bigbank, Bondora ja Creditstar. Jos suomalainen haluaa hakea lainaa vain Virossa toimivalta pankilta, tulee henkilöllä olla vakituinen osoite Virossa.

Onko virolaiset lainat turvallisia?

Virolaiset lainat ovat aivan yhtä hyviä ja turvallisia kuin suomalaisetkin lainat, kunhan varmistat, että haet lainaa lailliselta, Virossa toimiluvan saaneelta yritykseltä. Jos olet lukenut juttuja takavuosien virolaisista pikavippiyhtiöistä, ei vastaavia enää ole olemassa. Luotettavia, virolaisia yhtiöitä löydät esimerkiksi tästä jutusta.

Mitkä virolaiset pankit ja lainanantajat toimivat Suomessa?

Suomessa toimii lukuisia virolaisia pankkeja ja rahoituslaitoksia. Tunnetuimpia näistä ovat Bigbank, Bondora ja Creditstar. Tarjonta muuttuu ja kehittyy jatkuvasti ja esimerkiksi Aasa ei enää myönnä uusia kuluttajalainoja Suomessa. Kilpailuttamalla löydät helposti niin suomalaiset kuin virolaisetkin toimijat.

Kuinka paljon voi hakea lainaa Virosta?

Suurin mahdollinen lainasumma vaihtelee rahoituslaitoksen mukaan. Tyypillisesti suomalaisille myönnettävät lainat ovat maksimissaan 10 000 – 50 000 euroa. Myös pienempiä lainasummia on luonnollisesti mahdollista hakea, aina muutamien satojen eurojen lainoista lähtien.

Tarvitaanko virolaiseen lainaan vakuuksia tai takaajia?

Yleensä lainaan Virosta ei tarvita vakuuksia tai takaajia, kuten ei myöskään suomalaiseen kulutusluottoon tai muuhun kuluttajalainaan. Virolaiset lainat ovat luonteeltaan kuluttajaluottoja tai muita vakuudettomia lainoja, joihin ei tarvita vakuuksia tai takausta kummassakaan maassa.

Saako suomalainen ottaa Virosta lainaa?

Suomen kansalainen voi yleensä saada lainaa Virosta vain, mikäli hänellä on maassa vakituinen asuinpaikka. Mitään kielto lainan ottamiseen ei ole, mutta yleensä tämä ei vain ole mahdollista. Monilla virolaisella pankilla on kuitenkin sivukonttori Suomessa. Tällöin myös suomalaisen on mahdollista saada lainaa Virosta.

Kuka saa Viron pankeista asuntolainaa?

Henkilön tulee oleskella Virossa pysyvästi ja hänen tulee täyttää myös muut virolaisen pankin määräämät ehdot esimerkiksi täysi-ikäisyydestä ja riittävästä iästä. Ehdot ovat yleensä suunnilleen samanlaiset kuin Suomessakin. Suomen kansalainen, jolla ei ole Viron kansalaisuutta ja joka ei työskentele tai asu Virossa vakituisesti, ei siis voi saada Virosta asuntolainaa.

Voiko Virosta otetun lainan jättää maksamatta?

Laina tulee aina maksaa takaisin, oli kyse sitten suomalaisesta tai Virolaisesta lainasta. Et siis voi jättää Virosta otettua lainaa maksamatta.

Jos kuitenkin laiminlyöt virolaisen lainan, saat aluksi muistutuksia ja lainasta alkaa kertyä viivästyskorkoa. Mikäli laina on edelleen maksamatta, seuraa luottohäiriömerkintä, joka estää lainan saannin niin Suomesta kuin Virosta.

Voiko saada Virosta lainaa, jos on Suomessa ulosotossa?

Virolainen lainsäädäntö on nykyään suurin piirtein yhtä tiukka kuin Suomessa, eikä lainaa myönnetä henkilöille, jotka ovat ulosotossa. Tieto ulosottomerkinnästä kantautuu myös Viroon, joten asiaa ei kannata yrittää peitellä, vaan pyrkiä hoitamaan raha-asiat kuntoon ja hakea lainaa Virosta vasta sitten. Säännökset on tehty kuluttajan turvaksi, estämään lisävelkaantumista.